Als je op deze pagina bent gekomen heb je waarschijnlijk problemen met het vinden van een autoverzekering. Netpolis wil je graag helpen met het vinden van een geschikte verzekering voor jouw auto. In dit artikel leggen we je het acceptatieproces voor een autoverzekering uit en vertellen we je waar je op moet letten bij het aanvragen van jouw autoverzekering.
Autoverzekering en acceptatie
Allereerst willen we je de basics van het acceptatieproces van een autoverzekering uitleggen en hoe de verzekeraar hier in staat.
Is een autoverzekeraar verplicht mij te accepteren?
Nee, een autoverzekeraar heeft geen acceptatieplicht. Dat wil zeggen, ze mogen jouw auto verzekeren, maar ze zijn dat niet verplicht te doen. Voor bijvoorbeeld het basispakket van de zorgverzekering geldt die verplichting wel. Als je daar een aanvraag doet, dan is de verzekeraar verplicht die je te geven. Bij een autoverzekering werkt het dus net wat anders en is die verplichting er niet.
Schadevrije jaren en acceptatie
Je opgebouwde schadevrije jaren hebben invloed op de acceptatiebeslissing van jouw aanvraag voor een autoverzekering. Mocht je negatieve schadevrije jaren hebben, waardoor je huidige autoverzekering flink duurder is geworden, dan kan een verzekeraar besluiten om je verzekeringsaanvraag niet te accepteren. Het beleid daarin verschilt per verzekeraar. Je schadevrije jaren kunnen ook aanleiding zijn voor een verzekeraar om een bepaalde auto niet te verzekeren. Een Porsche 911 met 2 schadevrije jaren bijvoorbeeld.
Leeftijd en acceptatie
Ook je leeftijd kan een criterium zijn voor acceptatie. Zo zijn veel verzekeraars niet bereid om een autoverzekering aan te bieden aan zeer jonge bestuurders met een snelle en krachtige auto. Ben je bijvoorbeeld 22 jaar en wil je een Audi RS6 verzekeren? Dat zal heel lastig worden.
Welke gegevens heeft een verzekeraar om jouw aanvraag te beoordelen?
Een verzekeraar maakt bij de behandeling van jouw aanvraag gebruik van een aantal systemen om te beoordelen of ze je al dan niet een verzekering willen aanbieden. Een aantal van deze systemen leggen we hier aan je uit.
Interne systemen
Een verzekeraar kijkt of je al bij hen verzekerd bent geweest. Mocht dat het geval zijn dan kijken ze onder andere naar je schadeverleden en je betalingsgedrag.
Roy-data systeem
Roy-data is een database waarin vrijwel alle royementsgegevens zijn opgenomen. Een verzekeraar kan hierin gemakkelijk je opgebouwde aantal schadevrije jaren raadplegen en controleren. Roy-data werkt volledig digitaal, dus je hoeft ook niet meer een papieren royementsverklaring door te sturen naar je nieuwe verzekeraar. Meer informatie kun je vinden op de Roy-data website. Je kunt hier ook kosteloos gebruiken maken van het inzagerecht over de gegevens die over jou zijn vastgelegd in Roy-data.
Stichting CIS
Stichting CIS beheert een voor verzekeraars belangrijke database. In deze database worden vijf soorten registraties opgeslagen. Dit zijn bijvoorbeeld schademeldingen (claimmeldingen), schademeldingen bij het waarborgfonds (waarborgfondsmeldingen) en ontzeggingen van de rijbevoegdheid. Daarnaast wordt bijvoorbeeld ook een melding opgenomen als je autoverzekering door een verzekeraar wordt beëindigd in verband met wanbetaling. Een volledige uitleg over alle soorten CIS registraties en de bewaartermijn hiervan vind je op de website.
Het is dus goed om te realiseren dat een verzekeraar echt best veel over jou en je verleden met autoverzekeringen weet. Wil je weten hoeveel precies, dan kun je inzage vragen in de over jouw opgeslagen gegevens. Dat doe je via een inzage verzoek bij Stichting CIS.
Wat kun je doen om geaccepteerd te worden?
Het belangrijkste advies wat we je kunnen geven is: wees eerlijk. Zoals we hiervoor hebben uitgelegd heeft de verzekeraar de beschikking over veel informatie om jouw aanvraag voor een autoverzekering te beoordelen. Het niet opgeven van de (volledige) waarheid kan niet alleen leiden tot het afwijzen van je autoverzekeringsaanvraag, maar leidt ook tot een registratie in de database van Stichting CIS. Deze blijft vervolgens maximaal 8 jaar staan.
Verschillende verzekeraars en verschillende criteria
Het staat je, binnen hetgeen we hierboven al hebben gesteld, uiteraard vrij om bij meerdere verzekeraars een aanvraag te doen. Verzekeraars zijn namelijk vrij om hun eigen acceptatiebeleid voor autoverzekeringen te formuleren. Wat de ene verzekeraar niet wil verzekeren, ziet een andere verzekeraar misschien wel als een acceptabel risico, bijvoorbeeld omdat de premiestelling in beginsel al wat hoger is. Proberen bij meerdere verzekeraars is dus geen probleem, mits je uiteraard de gestelde vragen volledig naar waarheid beantwoord.
Wat als het echt niet lukt om een autoverzekering af te sluiten?
Mocht er geen enkele reguliere verzekeraar bereid zijn je een autoverzekering aan te bieden dan is er nog een laatste optie: de Vereende. De Vereende streeft ernaar iedereen een verzekering aan te bieden. Dus ook als reguliere verzekeringsmaatschappijen je auto niet willen verzekeren, door bijvoorbeeld je schade- of betalingsverleden.
Vaak zal de Vereende enkel een WA-autoverzekering aanbieden, tegen een premie die beduidend hoger ligt dan die van reguliere autoverzekeringsmaatschappijen.